Тренинг по кредитному анализу суверенного риска 24 октября

АКРА подтвердило кредитный рейтинг АО «БАНК РЕАЛИСТ» на уровне B(RU), прогноз «Развивающийся»

Подтверждение кредитного рейтинга АО «БАНК РЕАЛИСТ» (далее — Банк «Реалист», Банк) на уровне B(RU) обусловлено сохраняющейся адекватной оценкой достаточности капитала и позицией по ликвидности и фондированию, слабым бизнес-профилем и удовлетворительной оценкой риск-профиля. Присвоение прогноза «Развивающийся» (ранее кредитный рейтинг имел статус «Рейтинг на пересмотре — развивающийся») связано с тем, что осуществляемая с конца 2018 года процедура по реорганизации и присоединению Банка к АО «БайкалИнвестБанк» (далее — БайкалИнвестБанк; рейтинг АКРА — B-(RU), прогноз «Развивающийся») еще не завершена, и в настоящее время Агентство не имеет возможности оценить сроки ее завершения.

АО «БАНК РЕАЛИСТ» — небольшая кредитная организация c базовой лицензией, осуществляющая свою деятельность преимущественно в Москве. Банк специализируется на кредитовании нефинансовых компаний и выдаче банковских гарантий. Банк находится в собственности общества с ограниченной ответственностью «Бюрократ», участниками которого являются Олег Карчев, Владислав Мангутов и Алексей Абрамов, совместно контролирующие БайкалИнвестБанк и группу компаний MERLION.

Ключевые факторы рейтинговой оценки

Оценка бизнес-профиля отражает слабую франшизу Банка на банковском рынке и учитывает отрицательное мнение АКРА относительно деловой репутации одного из бенефициаров, выступавшего акционером АО «РОСТ БАНК» и ряда связанных с ним банков, в отношении которых в ноябре 2014 года Банк России принял решение о процедуре финансового оздоровления. Диверсификация операционного дохода Банка сохраняется на умеренном уровне (значение индекса Херфиндаля — Хиршмана за 2018 год составило 0,34).

Адекватная оценка достаточности капитала. Значения нормативов достаточности капитала Банка на 01.07.2019 снизились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, однако находились на достаточно высоком уровне (Н1.2 = 12,73%, Н1.0 = 13,32), что позволяет ему выдержать прирост стоимости риска в диапазоне 300–400 б. п. без нарушения обязательных нормативов на горизонте 12–18 месяцев. Собственные возможности Банка по генерации прибыли оцениваются как невысокие.

АКРА сохраняет удовлетворительную оценку риск-профиля Банка. Кредитный портфель Банка характеризуется высокой концентрацией на заемщиках (на 01.07.2019 доля 10 крупнейших групп заемщиков составляла 42%) в сочетании с умеренной долей проблемных ссуд (с 01.06.2018 по 01.07.2019 увеличилась с 8,5% до 9%). Качество крупнейших принципалов по выданным гарантиям и портфеля ценных бумаг оценивается как адекватное.

Адекватная позиция по ликвидности и фондированию. На середину 2019 года Банк обладал профицитом краткосрочной ликвидности в базовом сценарии АКРА и дефицитом (1,6%) в стрессовом. Показатель дефицита долгосрочной ликвидности (ПДДЛ) — около 90%. Давление на фактор оказывает концентрация на средствах крупнейших кредиторов (на 01.07.2019 доля десяти крупнейших кредиторов составляла 46%).

Ключевые допущения

  • завершение процедуры реорганизации БайкалИнвестБанка в форме присоединения к нему Банка «Реалист».

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

«Развивающийся» прогноз предполагает с равной долей вероятности как повышение, так и понижение рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.

К позитивному рейтинговому действию может привести:

  • снижение концентрации на крупнейших группах заемщиков.

К негативному рейтинговому действию могут привести:

  • снижение нормативов достаточности капитала;
  • ухудшение качества кредитного портфеля;
  • ухудшение позиции по ликвидности.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): b.

Корректировки: отсутствуют.

Поддержка: отсутствует.

Рейтинги выпусков

Рейтинги эмиссиям в обращении не присвоены.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.

Впервые кредитный рейтинг АО «БАНК РЕАЛИСТ» был опубликован АКРА 06.07.2018. Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу АО «БАНК РЕАЛИСТ» ожидается в течение одного года с даты опубликования настоящего пресс-релиза.

Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных АО «БАНК РЕАЛИСТ», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности АО «БАНК РЕАЛИСТ» по МСФО и отчетности АО «БАНК РЕАЛИСТ», составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 08.10.2018 № 4927-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, АО «БАНК РЕАЛИСТ» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

Факты существенного отклонения информации от данных, зафиксированных в официально опубликованной финансовой отчетности АО «БАНК РЕАЛИСТ», не выявлены.

АКРА не оказывало АО «БАНК РЕАЛИСТ» дополнительных услуг. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.

Вход

Забыли пароль

Регистрация

Восстановление пароля

Восстановление пароля

Termsofuse

Полное использование материалов сайта разрешается только с письменного согласия правообладателя, АКРА (АО). Частичное использование материалов сайта (не более 30% текста статьи) разрешается только при условии указания гиперссылки на непосредственный адрес материала на сайте www.acra-ratings.ru . Гиперссылка должна быть размещена в подзаголовке или в первом абзаце материала. Размер шрифта гиперссылки не должен быть меньше шрифта текста используемого материала.