Подтверждение кредитного рейтинга АО «БайкалИнвестБанк» (далее — БайкалИнвестБанк, Банк) на уровне B-(RU) со статусом «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» отражает мнение АКРА относительно перспектив развития кредитной организации и возможного изменения ее оценки собственной кредитоспособности (ОСК) в ближайшей перспективе. Установление АКРА статуса «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» по кредитному рейтингу Банка было обусловлено ожидаемой реорганизацией Банка в форме присоединения к нему АО «БАНК РЕАЛИСТ» (далее — Банк «Реалист» (рейтинг АКРА В(RU), статус «Рейтинг на пересмотре — развивающийся»)).
БайкалИнвестБанк — небольшая кредитная организация, осуществляющая свою деятельность преимущественно в Иркутской области и в Москве. Банк специализируется на кредитовании нефинансовых компаний, потребительском кредитовании (кредиты на покупку спецтехники), выдаче банковских гарантий, операциях по покупке/продаже золота и валютно-обменных операциях. По состоянию на 01.01.2019 БайкалИнвестБанк занимал 166–е место по величине собственного капитала и 185–е — по величине активов в банковской системе России. Основными акционерами Банка являются физические лица, которые совместно также владеют Банком «Реалист». Присоединение Банка «Реалист» к БайкалИнвестБанку ожидается на горизонте трех месяцев.
Ключевые факторы рейтинговой оценки
Кредитный рейтинг БайкалИнвестБанка сохраняется на уровне В-(RU) и обусловливается слабым бизнес-профилем в сочетании с адекватной достаточностью капитала, адекватной позицией по ликвидности, нейтральной оценкой риск-профиля, а также удовлетворительной структурой фондирования.
В течение ближайших 90 дней по мере поступления информации об итоговых параметрах сделки по присоединению, а также актуальных сведений о финансовом состоянии и стратегических планах объединенного банка АКРА планирует рассмотреть вопрос о разрешении статуса, установленного по кредитному рейтингу.
Ключевые допущения
- сохранение текущей бизнес-модели;
- Н1.1 выше 9%, Н1.2 выше 9% на горизонте 12–18 месяцев;
- стоимость риска — не выше 3,5%;
- чистая процентная маржа — не ниже 5%;
- сохранение текущей структуры фондирования.
Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга
К позитивному рейтинговому действию могут привести:
- снижение доли проблемных и безнадежных ссуд;
- усиление конкурентных позиций в ключевых сегментах;
- снижение концентрации источников фондирования.
К негативному рейтинговому действию могут привести:
- снижение нормативов достаточности капитала;
- ухудшение качества кредитного портфеля;
- ухудшение позиции по ликвидности.
К снятию статуса «Рейтинг на пересмотре» может привести:
- предоставление существенной для уточнения ОСК и финального кредитного рейтинга информации по результатам реорганизации Банка.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): b-.
Корректировки: отсутствуют.
Поддержка: отсутствует.
Рейтинги выпусков
Рейтинги эмиссиям в обращении не присвоены.
Регуляторное раскрытие
Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.
Впервые кредитный рейтинг АО «БайкалИнвестБанк» был опубликован АКРА 30.11.2017. Пересмотр кредитного рейтинга ожидается в течение 90 дней с даты опубликования настоящего пресс-релиза.
Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных АО «БайкалИнвестБанк», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности АО «БайкалИнвестБанк» по МСФО и отчетности АО «БайкалИнвестБанк», составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 08.10.2018 № 4927-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, АО «БайкалИнвестБанк» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.
Факты существенного отклонения информации от данных, зафиксированных в официально опубликованной финансовой отчетности АО «БайкалИнвестБанк», не выявлены.
АКРА не оказывало АО «БайкалИнвестБанк» дополнительных услуг. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.
