Подтверждение кредитного рейтинга АО «БАНК РЕАЛИСТ» (далее — Банк «Реалист», Банк) на уровне B(RU) обусловлено сохраняющейся адекватной оценкой достаточности капитала и позицией по ликвидности и фондированию, слабым бизнес-профилем и удовлетворительной оценкой риск-профиля. Присвоение прогноза «Развивающийся» (ранее кредитный рейтинг имел статус «Рейтинг на пересмотре — развивающийся») связано с тем, что осуществляемая с конца 2018 года процедура по реорганизации и присоединению Банка к АО «БайкалИнвестБанк» (далее — БайкалИнвестБанк; рейтинг АКРА — B-(RU), прогноз «Развивающийся») еще не завершена, и в настоящее время Агентство не имеет возможности оценить сроки ее завершения.
АО «БАНК РЕАЛИСТ» — небольшая кредитная организация c базовой лицензией, осуществляющая свою деятельность преимущественно в Москве. Банк специализируется на кредитовании нефинансовых компаний и выдаче банковских гарантий. Банк находится в собственности общества с ограниченной ответственностью «Бюрократ», участниками которого являются Олег Карчев, Владислав Мангутов и Алексей Абрамов, совместно контролирующие БайкалИнвестБанк и группу компаний MERLION.
Ключевые факторы рейтинговой оценки
Оценка бизнес-профиля отражает слабую франшизу Банка на банковском рынке и учитывает отрицательное мнение АКРА относительно деловой репутации одного из бенефициаров, выступавшего акционером АО «РОСТ БАНК» и ряда связанных с ним банков, в отношении которых в ноябре 2014 года Банк России принял решение о процедуре финансового оздоровления. Диверсификация операционного дохода Банка сохраняется на умеренном уровне (значение индекса Херфиндаля — Хиршмана за 2018 год составило 0,34).
Адекватная оценка достаточности капитала. Значения нормативов достаточности капитала Банка на 01.07.2019 снизились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, однако находились на достаточно высоком уровне (Н1.2 = 12,73%, Н1.0 = 13,32), что позволяет ему выдержать прирост стоимости риска в диапазоне 300–400 б. п. без нарушения обязательных нормативов на горизонте 12–18 месяцев. Собственные возможности Банка по генерации прибыли оцениваются как невысокие.
АКРА сохраняет удовлетворительную оценку риск-профиля Банка. Кредитный портфель Банка характеризуется высокой концентрацией на заемщиках (на 01.07.2019 доля 10 крупнейших групп заемщиков составляла 42%) в сочетании с умеренной долей проблемных ссуд (с 01.06.2018 по 01.07.2019 увеличилась с 8,5% до 9%). Качество крупнейших принципалов по выданным гарантиям и портфеля ценных бумаг оценивается как адекватное.
Адекватная позиция по ликвидности и фондированию. На середину 2019 года Банк обладал профицитом краткосрочной ликвидности в базовом сценарии АКРА и дефицитом (1,6%) в стрессовом. Показатель дефицита долгосрочной ликвидности (ПДДЛ) — около 90%. Давление на фактор оказывает концентрация на средствах крупнейших кредиторов (на 01.07.2019 доля десяти крупнейших кредиторов составляла 46%).
Ключевые допущения
- завершение процедуры реорганизации БайкалИнвестБанка в форме присоединения к нему Банка «Реалист».
Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга
«Развивающийся» прогноз предполагает с равной долей вероятности как повышение, так и понижение рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.
К позитивному рейтинговому действию может привести:
- снижение концентрации на крупнейших группах заемщиков.
К негативному рейтинговому действию могут привести:
- снижение нормативов достаточности капитала;
- ухудшение качества кредитного портфеля;
- ухудшение позиции по ликвидности.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): b.
Корректировки: отсутствуют.
Поддержка: отсутствует.
Рейтинги выпусков
Рейтинги эмиссиям в обращении не присвоены.
Регуляторное раскрытие
Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.
Впервые кредитный рейтинг АО «БАНК РЕАЛИСТ» был опубликован АКРА 06.07.2018. Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу АО «БАНК РЕАЛИСТ» ожидается в течение одного года с даты опубликования настоящего пресс-релиза.
Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных АО «БАНК РЕАЛИСТ», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности АО «БАНК РЕАЛИСТ» по МСФО и отчетности АО «БАНК РЕАЛИСТ», составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 08.10.2018 № 4927-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, АО «БАНК РЕАЛИСТ» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.
Факты существенного отклонения информации от данных, зафиксированных в официально опубликованной финансовой отчетности АО «БАНК РЕАЛИСТ», не выявлены.
АКРА не оказывало АО «БАНК РЕАЛИСТ» дополнительных услуг. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.
