Повышение кредитного рейтинга АО КБ «Солидарность» (далее — Банк «Солидарность», Банк) связано с присоединением к нему Коммерческого Банка «Московское ипотечное агентство» (Акционерное Общество) (далее — КБ «МИА» (АО)).

Кредитный рейтинг Банка определяется умеренно низкой оценкой бизнес-профиля, удовлетворительной достаточностью капитала, критической оценкой риск-профиля, а также адекватной позицией по фондированию и ликвидности.

Банк «Солидарность» — небольшая кредитная организация, зарегистрированная в Самаре. К приоритетным направлениям деятельности Банка относится кредитование корпоративных клиентов за счет привлечения средств физических лиц. АКРА ожидает, что после завершения сделки по присоединению КБ «МИА» (АО) Банк «Солидарность» займет 59-е место по величине собственного капитала среди российских банков.

Ключевые факторы рейтинговой оценки

Деятельность Банка «Солидарность» нацелена на выполнение плана финансового оздоровления (ПФО), который предполагает развитие Банка в качестве кредитной организации, обслуживающей денежные потоки и товарооборот между Россией и Китаем, Вьетнамом и другими странами Юго-Восточной Азии, а также странами СНГ. После присоединения бизнеса КБ «МИА» (АО) Банк также начнет обслуживание физических лиц в рамках городских социальных программ Москвы и городских предприятий.

Собственником и санатором Банка является АО «Зарубежэнергопроект» (100% акций), финансовое положение которого характеризуется значительной долговой нагрузкой при недостаточном уровне генерации прибыли. В марте 2020 года АО «Зарубежэнергопроект» разместило дополнительный выпуск обыкновенных акций по закрытой подписке в пользу Акционерного общества «Центральная топливная компания» (далее — АО «ЦТК»), полностью принадлежащего Правительству Москвы. АО «ЦТК» оплатило акции АО «Зарубежэнергопроект» обыкновенными акциями КБ «МИА» (АО) в размере 100% его уставного капитала. 03.06.2020 АО «Зарубежэнергопроект» стало владельцем 100% акций КБ «МИА» (АО), а АО «ЦТК», в свою очередь, — владельцем акций АО «Зарубежэнергопроект» в размере 49,72%.

Упомянутое присоединение КБ «МИА» (АО) окажет позитивное влияние на франшизу Банка «Солидарность» и, как следствие, на его бизнес-профиль. О сделке было объявлено в июне 2020 года, и ее завершение ожидается до конца августа 2020 года.

Согласно отчетности по МСФО, активы Банка «Солидарность» на 31.03.2020 составляли 33,3 млрд руб., тогда как активы КБ «МИА» (АО) на 31.12.2019 были равны 19,0 млрд руб. ПФО предполагает дальнейший рост совокупного баланса и выход Банка на прибыль в 2021 году. «Позитивный» прогноз по кредитному рейтингу Банка отражает ожидания АКРА в отношении дальнейшего улучшения оценки его бизнес-профиля.

Организационная структура Банка соответствует масштабам и особенностям его бизнеса.

Ключевые допущения

  • сохранение текущих параметров деятельности Банка в рамках ПФО;
  • поддержание достаточности основного капитала (Н1.2) выше 12% на горизонте 12–18 месяцев.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

«Позитивный» прогноз предполагает с наиболее высокой долей вероятности изменение рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.

К позитивному рейтинговому действию могут привести:

  • улучшение рыночных позиций Банка;
  • значительное снижение уровня проблемной задолженности;
  • уменьшение концентрации кредитного портфеля Банка на 10 крупнейших группах заемщиков;
  • возврат Банка к прибыльности и улучшение позиции по капиталу.

К негативному рейтинговому действию могут привести:

  • ухудшение оценки бизнес-профиля Банка;
  • ухудшение позиции по капиталу ввиду дальнейших убытков;
  • ухудшение позиции по фондированию и ликвидности.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): b+.

Корректировки: отсутствуют.

Поддержка: отсутствует.

Рейтинги выпусков

Эмиссии в обращении отсутствуют.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.

Впервые кредитный рейтинг АО КБ «Солидарность» был опубликован АКРА 22.05.2019. Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года с даты опубликования настоящего пресс-релиза.

Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных АО КБ «Солидарность», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности АО КБ «Солидарность» по МСФО и отчетности АО КБ «Солидарность», составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 08.10.2018 № 4927-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, АО КБ «Солидарность» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

Факты существенного отклонения информации от данных, зафиксированных в официально опубликованной финансовой отчетности АО КБ «Солидарность», не выявлены.

АКРА не оказывало АО КБ «Солидарность» дополнительных услуг. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.

Версия для печати
Скачать PDF

Аналитики

Валерий Пивень
Старший директор - руководитель группы рейтингов финансовых институтов
+7 (495) 139 04 93
Михаил Полухин
Директор, группа рейтингов финансовых институтов
+7 (495) 139 03 47
Мы защищаем персональные данные пользователей и обрабатываем Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с условиями использования файлов cookie на этом веб-сайте, перейдя по ссылке.