Повышение кредитного рейтинга АО «РЕАЛИСТ БАНК» (далее — РЕАЛИСТ БАНК, Банк) обусловлено ростом оценки бизнес-профиля до уровня b. Причиной этого стал пересмотр оценки деловой репутации Банка в связи с прекращением уголовного дела в отношении его конечных собственников, которые получили право на реабилитацию по данному делу. Другие ключевые факторы рейтинговой оценки — сильная достаточность капитала, нейтральная оценка риск-профиля, удовлетворительная позиция по фондированию и ликвидности — остались без изменений.
По кредитному рейтингу установлен прогноз «Стабильный»; ранее действовавший «Негативный» прогноз был связан с рисками возможного ухудшения оценок рейтинговых факторов с учетом неопределенности развития указанного выше уголовного дела.
Ключевые факторы оценки
Слабая оценка бизнес-профиля отражает сравнительно слабую франшизу Банка. РЕАЛИСТ БАНК — небольшая кредитная организация, которая специализируется на предоставлении кредитов предприятиям различных отраслей (в том числе золотодобывающим компаниям), а также на кредитовании приобретения коммерческого автотранспорта и спецтехники, на выдаче банковских гарантий, операциях по покупке/продаже золота и валютно-обменных операциях. На 01.02.2022 Банк занимал 128-е место по величине собственного капитала и 147-е — по величине активов. Диверсификация операционного дохода находится на среднем уровне.
АКРА оценивает достаточность капитала Банка как сильную. Банк поддерживает нормативы достаточности капитала на высоком уровне. Текущий уровень достаточности капитала позволяет Банку выдержать значительный прирост стоимости риска без нарушения обязательных нормативов. При этом собственные возможности Банка по генерации прибыли оцениваются как невысокие.
Нейтральная оценка риск-профиля. Кредитный портфель Банка характеризуется умеренной долей проблемных и безнадежных ссуд и приемлемой концентрацией на десяти крупнейших группах заемщиков. Качество управления основными рисками оценивается как удовлетворительное в сравнении с конкурентной выборкой банков. Качество крупнейших принципалов по выданным гарантиям оценивается как адекватное.
Удовлетворительная позиция по фондированию и ликвидности. Оценка ликвидности сформирована с учетом сезонного характера деятельности значительной части клиентов Банка — золотодобывающих компаний. Выдача кредитов этим компаниям в конце года и в первом полугодии существенно снижает показатели краткосрочной и долгосрочной ликвидности. При этом погашение этих кредитов после завершения сезона добычи золота приводит к росту указанных показателей до значений, соответствующих сильной оценке ликвидности.
Для Банка характерна повышенная концентрация ресурсной базы. При этом диверсификация по источникам фондирования оценивается как адекватная.
Ключевые допущения
-
сохранение принятой стратегии и бизнес-модели Банка на горизонте 12–18 месяцев;
-
сохранение основной клиентской базы Банка в части активных и пассивных операций;
-
поддержание достаточности основного капитала (Н1.2) на высоком уровне на горизонте 12–18 месяцев;
-
сохранение показателей качества и концентрации кредитного портфеля примерно на текущих уровнях.
Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга
«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.
К позитивному рейтинговому действию могут привести:
-
существенное снижение NPL 90+ и/или концентрации кредитного портфеля;
-
рост диверсификации ресурсной базы с одновременным повышением показателей ликвидности, рассчитанных в соответствии с методологией АКРА.
К негативному рейтинговому действию могут привести:
-
потеря значительной доли клиентской базы в части активных и/или пассивных операций;
-
снижение показателей достаточности капитала и ликвидности;
-
существенный рост просроченной или иной проблемной и потенциально проблемной задолженности.
Компоненты рейтинга
ОСК: b+.
Корректировки: отсутствуют.
Поддержка: отсутствует.
Рейтинги выпусков
Рейтинги эмиссиям в обращении не присвоены.
Регуляторное раскрытие
Кредитный рейтинг АО «РЕАЛИСТ БАНК» был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.
Впервые кредитный рейтинг АО «РЕАЛИСТ БАНК» был опубликован АКРА 30.11.2017. Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу АО «РЕАЛИСТ БАНК» ожидается в течение года с даты опубликования настоящего пресс-релиза.
Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных АО «РЕАЛИСТ БАНК», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности АО «РЕАЛИСТ БАНК» по МСФО и отчетности АО «РЕАЛИСТ БАНК», составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 08.10.2018 № 4927-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, АО «РЕАЛИСТ БАНК» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.
При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.
АКРА не оказывало АО «РЕАЛИСТ БАНК» дополнительных услуг. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.
