Кредитный рейтинг ООО Банк «Аверс» (далее — Банк «Аверс», Банк) обусловлен адекватной оценкой бизнес-профиля, сильной позицией по капиталу, а также адекватными риск-профилем и позицией по фондированию и ликвидности. Положительное влияние на уровень кредитного рейтинга оказывает высокая вероятность поддержки со стороны лиц, под значительным влиянием которых находится Банк.
Банк «Аверс» — средний региональный банк, который осуществляет свою деятельность преимущественно на территории Республики Татарстан (рейтинг АКРА — AAA(RU), прогноз «Стабильный»), где занимает второе место по большинству показателей деятельности.
Ключевые факторы оценки
Адекватная оценка бизнес-профиля определяется прежде всего позициями Банка «Аверс» по величине собственных средств по сравнению с другими кредитными организациями Российской Федерации. По состоянию на 01.02.2022 Банк входил в число 50 крупнейших банков по данному показателю. Агентство также отмечает приемлемую диверсификацию операционного дохода, что в свою очередь определяется существенной долей процентных поступлений от средств, размещенных в Банке России, а также от портфеля ценных бумаг. Корпоративное управление Банка «Аверс» соответствует масштабам и целям деятельности кредитной организации. АКРА считает стратегию Банка выраженно консервативной, учитывая отсутствие стремления к существенному увеличению кредитного портфеля. Кредиты юридическим лицам предоставляются ограниченному числу заемщиков, кредитование физических лиц сконцентрировано на ипотеке.
Сильная оценка буфера абсорбции потенциальных убытков определяется в первую очередь высокими показателями достаточности капитала. Агентство также отмечает устойчивую способность Банка «Аверс» к генерации собственного капитала, что определяется его стабильной прибыльностью. Последняя, в свою очередь, обусловлена относительно высоким уровнем операционной эффективности, вместе с тем маржинальность операций остается умеренной. Высокий уровень показателей достаточности капитала при высоком качестве активов позволяет Банку выдержать прирост стоимости риска, существенно превышающий 500 б. п.
Риск-профиль Банка «Аверс» оценивается АКРА как адекватный. Банк сохраняет низкий аппетит к риску и основную часть активов размещает в кредитных организациях с высоким уровнем надежности и в ценных бумагах. Портфель ценных бумаг сформирован инструментами, выпущенными эмитентами с высокой кредитоспособностью. Основной объем портфеля ценных бумаг оценивается Банком «Аверс» по амортизационной стоимости, что определяет низкую подверженность кредитной организации рыночному риску.
Кредитный портфель Банка на начало 2022 года составлял менее 20% активов. АКРА отмечает высокое качество портфеля, однако отмечает, что он характеризуется повышенной концентрацией на крупнейших заемщиках. Объем кредитов, предоставленных связанным с Банком «Аверс» сторонам, а также компаниям, работающим в сферах с повышенным риском, значительно меньше величины основного капитала.
Адекватная позиция по фондированию и ликвидности. Благодаря значительному объему ликвидных активов Банк обладает избытком краткосрочной ликвидности в базовом и стрессовом сценариях АКРА. Долгосрочная ликвидность также характеризуется как сильная, что в основном определяется высоким уровнем капитализации Банка. Уровень концентрации ресурсной базы на средствах крупнейших групп клиентов оценивается как высокий, при этом Агентство отмечает, что отношения с данными группами клиентов характеризуются высоким уровнем устойчивости и предсказуемости.
Уровень кредитного рейтинга также отражает высокую вероятность поддержки Банка со стороны ключевых бенефициаров и/или принадлежащих им компаний. В соответствии с Методологией анализа рейтингуемых лиц, связанных с государством или группой, АКРА осуществляет корректировку оценки собственной кредитоспособности (ОСК) на одну ступень.
Ключевые допущения
-
сохранение текущей консервативной бизнес-модели;
-
Н1.2 выше 12% на горизонте 12–18 месяцев;
-
доля кредитного портфеля не превышает 20% всех активов на горизонте 12–18 месяцев;
-
сохранение текущей структуры фондирования.
Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга
«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.
К позитивному рейтинговому действию могут привести:
-
существенное усиление позиций Банка «Аверс» на российском рынке банковских услуг;
-
снижение концентрации на крупнейших группах заемщиков при сохранении качества портфеля;
-
снижение концентрации ресурсной базы на крупнейших группах клиентов.
К негативному рейтинговому действию могут привести:
-
снижение нормативов / показателей достаточности капитала;
-
рост доли кредитного портфеля в общем объеме активов при сохранении его текущей концентрации;
-
ухудшение позиции по ликвидности.
Компоненты рейтинга
ОСК: a-.
Корректировки: отсутствуют.
Поддержка: +1 ступень к ОСК с учетом поддержки со стороны ключевых бенефициаров и/или принадлежащих им компаний.
РЕЙТИНГИ ВЫПУСКОВ
Эмиссии в обращении отсутствуют.
Регуляторное раскрытие
Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, Методологии анализа рейтингуемых лиц, связанных с государством или группой, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.
Впервые кредитный рейтинг ООО Банк «Аверс» был опубликован АКРА 27.08.2020. Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ООО Банк «Аверс» ожидается в течение одного года с даты опубликования настоящего пресс-релиза.
Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных ООО Банк «Аверс», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности ООО Банк «Аверс» по МСФО и отчетности ООО Банк «Аверс», составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 08.10.2018 № 4927-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, ООО Банк «Аверс» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.
При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.
АКРА не оказывало ООО Банк «Аверс» дополнительных услуг. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.
