Кредитный рейтинг АО «РЕАЛИСТ БАНК» (далее — РЕАЛИСТ БАНК, Банк, кредитная организация) обусловлен невысокой оценкой собственной кредитоспособности (ОСК), которая определяется с учетом умеренной оценки бизнес-профиля, сильной достаточности капитала, нейтральной оценки риск-профиля, а также удовлетворительной позиции по фондированию и ликвидности.
РЕАЛИСТ БАНК — небольшая кредитная организация, специализирующаяся на кредитовании нефинансовых компаний в целях приобретения спецтехники и коммерческого автотранспорта, а также на лизинговых операциях, выдаче банковских гарантий, финансировании золотодобывающих компаний, операциях по покупке и продаже золота и валютно-обменных операциях.
Ключевые факторы оценки
Слабая оценка бизнес-профиля отражает ограниченную оценку франшизы Банка. РЕАЛИСТ БАНК, по оценкам АКРА, входит в число 150 наиболее крупных кредитных организаций по величине собственного капитала и размеру активов. У Банка сравнительно невысокие бизнес-позиции в российском банковском секторе, при этом в нише лизинговых операций он обладает достаточно устойчивой рыночной позицией. РЕАЛИСТ БАНК в основном осуществляет деятельность в Москве и на территории Сибирского ФО, где имеет стабильную клиентскую базу. Агентство отмечает существенные изменения в составе топ-менеджмента Банка, произошедшие в 2022 году и за истекший период текущего года. Оценка диверсификации операционного дохода находится на среднем уровне и учитывает как дополнительные доходы, полученные Банком в 2022 году от операций с ценными бумагами и драгоценными металлами, так и прогнозную структуру доходов.
АКРА по-прежнему оценивает достаточность капитала Банка как сильную. РЕАЛИСТ БАНК поддерживает нормативы достаточности капитала на адекватном уровне, а текущий уровень достаточности позволяет Банку выдержать сравнительно высокий прирост стоимости риска без нарушения обязательных нормативов. Вместе с тем, как отмечает Агентство, регуляторные показатели достаточности капитала Банка в 2022 году снизились в сравнении с показателями 2021 года в связи с ростом объемов кредитных и лизинговых операций. Собственные возможности Банка по генерации прибыли оцениваются как умеренные, но с тенденцией к росту. Показатели операционной эффективности находятся на относительно высоком уровне.
Нейтральная оценка риск-профиля. Кредитный портфель Банка характеризуется умеренной долей проблемной и потенциально проблемной задолженности, доля которой, по оценкам АКРА, снизилась за 2022 год. Концентрация на десяти крупнейших группах заемщиков приемлемая. Качество управления основными рисками оценивается как удовлетворительное в сравнении с конкурентной выборкой банков. Качество крупнейших принципалов по выданным гарантиям оценивается как адекватное.
Удовлетворительная позиция по фондированию и ликвидности. Оценка ликвидности сформирована с учетом сезонного характера деятельности значительной части клиентов Банка — золотодобывающих компаний. Выдача кредитов этим компаниям в первом полугодии существенно снижает показатели краткосрочной и долгосрочной ликвидности. Последующее поступление средств на счета клиентов и погашение этих кредитов после завершения сезона добычи золота приводит к росту показателей ликвидности до высоких значений.
Для Банка характерна повышенная концентрация ресурсной базы. При этом диверсификация по источникам фондирования оценивается как адекватная.
Ключевые допущения
-
сохранение принятой стратегии и бизнес-модели Банка на горизонте 12–18 месяцев;
-
сохранение основной клиентской базы Банка в части активных и пассивных операций.
Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга
«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.
К позитивному рейтинговому действию могут привести:
-
снижение объема проблемной задолженности и/или концентрации кредитного портфеля;
-
рост диверсификации ресурсной базы при стабилизации показателей ликвидности, рассчитанных в соответствии с методологией АКРА;
-
устойчивое улучшение диверсификации операционного дохода и рост масштабов деятельности кредитной организации при успешной реализации стратегических планов на фоне смены управленческой команды Банка.
К негативному рейтинговому действию могут привести:
-
потеря значительной доли клиентской базы в части активных и/или пассивных операций;
-
продолжение снижения достаточности капитала;
-
ухудшение показателей ликвидности;
-
существенный рост просроченной или иной проблемной и потенциально проблемной задолженности.
Компоненты рейтинга
ОСК: b+.
Корректировки: отсутствуют.
Поддержка: отсутствует.
Рейтинги выпусков
Рейтинги эмиссиям в обращении не присвоены.
Регуляторное раскрытие
Кредитный рейтинг АО «РЕАЛИСТ БАНК» был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.
Впервые кредитный рейтинг АО «РЕАЛИСТ БАНК» был опубликован АКРА 30.11.2017. Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу АО «РЕАЛИСТ БАНК» ожидается в течение года с даты опубликования настоящего пресс-релиза.
Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных АО «РЕАЛИСТ БАНК», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности АО «РЕАЛИСТ БАНК» по МСФО и отчетности АО «РЕАЛИСТ БАНК», составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 08.10.2018 № 4927-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, АО «РЕАЛИСТ БАНК» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.
При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.
АКРА не оказывало АО «РЕАЛИСТ БАНК» дополнительных услуг. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.
