В Единый государственный реестр юридических лиц 09.06.2023 внесена запись, согласно которой «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО переименовано в ООО «МБ РУС Банк» (далее — МБ РУС Банк, Банк). В апреле 2023 года была закрыта сделка по продаже Банка, в настоящее время он принадлежит холдинговой компании, специализирующейся на продажах и сервисном обслуживании автомобилей классов премиум и люкс.
Кредитный рейтинг МБ РУС Банка обусловлен сильной позицией по достаточности капитала, адекватными фондированием и ликвидностью, а также адекватным риск-профилем при удовлетворительной оценке бизнес-профиля.
«Развивающийся» прогноз отражает мнение АКРА о возможном влиянии ряда факторов, определяющих неизменность или разнонаправленное движение кредитного рейтинга Банка на горизонте 12–18 месяцев в связи с неопределенностью его стратегических перспектив, а также связанных с этим вероятных изменений оценки собственной кредитоспособности (ОСК) Банка.
Основным направлением деятельности для Банка являлось кредитование физических лиц с целью приобретения ими у авторизованных дилеров автомобилей концерна Mercedes-Benz Group AG за счет собственных средств Банка и привлеченных межбанковских кредитов. В настоящее время выдача кредитов практически не осуществляется, но Банк планирует возобновить кредитование.
Ключевые факторы оценки
Удовлетворительный бизнес-профиль Банка обусловлен относительно невысокой оценкой позиции по величине собственного капитала по сравнению с другими российскими банками и очень низкой диверсификацией операционного дохода ввиду узконаправленной деятельности. Приостановление выдачи Банком кредитов на покупку автомобилей ограничило возможность полноценной реализации стратегии и негативно сказалось на совокупной оценке Агентством бизнес-профиля МБ РУС Банка, в частности из-за сокращения масштабов его бизнеса. Стратегия деятельности Банка, по оценкам АКРА, требует внесения существенных корректировок с учетом изменения структуры собственности и значительной трансформации операционной среды. Нейтральная оценка качества управления объясняется достаточно простой и соответствующей масштабам деятельности организационной структурой и учитывает уменьшение возможностей дополнительного управленческого контроля, ранее обеспечивавшихся операционной интеграцией с предыдущим собственником.
Сильная оценка достаточности капитала. В связи с сокращением объема кредитного портфеля в текущем году отмечается продолжение роста буфера абсорбции убытков Банка и нормативов достаточности капитала по регуляторным требованиям. Значение коэффициента усредненной генерации капитала (КУГК), рассчитанного АКРА за период с 2018 по 2022 год с учетом данных по РСБУ, демонстрирует улучшение в связи с полученной по итогам 2022 года прибылью от основных операций. Проведенный АКРА стресс-тест показывает, что Банк сохраняет способность выдерживать значительный прирост кредитного риска без нарушения норматива Н1.2.
Адекватная оценка риск-профиля по-прежнему обусловлена значительной долей кредитов, отражаемых Банком как проблемные или потенциально проблемные. При этом, по оценкам АКРА, качество ссудного портфеля Банка остается достаточно высоким. Поддержку риск-профилю Банка продолжает оказывать значительная гранулированность кредитного портфеля в сочетании с адекватной системой управления рисками.
Сильная позиция по ликвидности поддерживается структурой фондирования, предполагающей умеренный объем обязательств, подлежащих погашению в течение ближайших трех месяцев. При этом в настоящее время у Банка имеется существенный запас высоколиквидных средств в виде остатков на счетах НОСТРО в российских кредитных организациях. Показатель дефицита краткосрочной ликвидности (ПДКЛ) отражает избыток ликвидности в базовом и стрессовом сценариях. На долгосрочном горизонте дисбаланса активов и обязательств по срокам погашения не отмечается.
Удовлетворительный профиль фондирования. Главным источником фондирования Банка на начало текущего года были средства, привлеченные от российских кредитных организаций, а в настоящее время — это средства юридических лиц. Учитывая особенности структурирования срочности имеющегося ссудного портфеля в корреляции с существенным объемом капитала и привлеченным фондированием, Агентство оценивает источники фондирования как достаточно стабильные для Банка в условиях его текущей модели деятельности. Концентрация на средствах, привлеченных от крупнейшего кредитора и десяти наиболее крупных кредиторов, оценивается как повышенная, что негативно сказывается на оценке фактора фондирования.
Ключевые допущения
- высокий уровень достаточности основного капитала (Н1.2).
Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга
«Развивающийся» прогноз предполагает возможность разнонаправленного движения рейтинга на горизонте 12–18 месяцев: неизменность, повышение или понижение.
К позитивному рейтинговому действию могут привести:
-
значительное улучшение показателей качества кредитного портфеля при отсутствии ухудшения прочих факторов кредитоспособности;
-
разработка и реализация новой стратегии Банка, обеспечивающей возможности укрепления его бизнес-позиций и наращивания масштабов деятельности, а также способствующей формированию устойчивых источников дохода.
К негативному рейтинговому действию могут привести:
-
ухудшение возможностей самостоятельной генерации капитала;
-
снижение показателей операционной эффективности;
-
ухудшение позиции по ликвидности;
-
негативное влияние изменения структуры собственности на ОСК Банка.
Компоненты рейтинга
ОСК: bbb+.
Корректировки: отсутствуют.
Поддержка: отсутствует.
Рейтинги выпусков
Рейтинги эмиссиям в обращении не присвоены.
Регуляторное раскрытие
Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.
Впервые кредитный рейтинг ООО «МБ РУС Банк» был опубликован АКРА 11.09.2020. Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года с даты опубликования настоящего пресс-релиза.
Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных ООО «МБ РУС Банк», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности ООО «МБ РУС Банк» по МСФО и отчетности ООО «МБ РУС Банк», составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 08.10.2018 № 4927-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, ООО «МБ РУС Банк» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.
При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.
АКРА не оказывало ООО «МБ РУС Банк» дополнительных услуг. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.
