Присвоение статуса «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» по кредитному рейтингу АО «РЕАЛИСТ БАНК» (далее — РЕАЛИСТ БАНК, Банк) отражает планы по его реорганизации до конца 2024 года. С учетом значимого масштаба реорганизации, по мнению АКРА, могут измениться профили бизнеса и финансов РЕАЛИСТ БАНКа. Успешная реорганизация предполагает значительное улучшение показателей капитализации Банка, способное сбалансировать риски от агрессивного роста бизнеса РЕАЛИСТ БАНКа в 2023 году, поэтому существенная задержка или отмена реорганизации может обусловить понижение кредитного рейтинга.
Текущий кредитный рейтинг Банка на уровне B+(RU) отражает умеренную оценку бизнес-профиля, сильную достаточность капитала, нейтральную оценку риск-профиля, а также удовлетворительную позицию по фондированию и ликвидности.
РЕАЛИСТ БАНК — небольшая кредитная организация, специализирующаяся на кредитовании нефинансовых компаний в целях приобретения спецтехники и коммерческого автотранспорта, а также на лизинговых операциях, выдаче банковских гарантий, финансировании золотодобывающих компаний, операциях по покупке и продаже золота и валютно-обменных операциях.
Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга
Статус «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» предполагает возможность разнонаправленного движения рейтинга: неизменность, повышение или понижение.
К снятию статуса «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» и повышению кредитного рейтинга могут привести:
-
усиление рыночных позиций и масштабов деятельности Банка после реорганизации;
-
более сильные метрики фондирования и ликвидности после реорганизации;
-
снижение объема проблемной задолженности и/или концентрации кредитного портфеля.
К снятию статуса «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» и подтверждению кредитного рейтинга может привести:
- разнонаправленные и компенсирующие друг друга изменения бизнес-профиля и/или финансовых показателей.
К снятию статуса «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» и понижению кредитного рейтинга могут привести:
- задержка реализации планов по реорганизации или отмена реорганизации в отсутствие иных факторов, нивелирующих риски от агрессивного роста Банка, включая повышенное давление на показатели капитала;
-
снижение рентабельности после реорганизации;
-
снижение достаточности капитала в силу непредвиденных кредитных потерь и/или повышенных дивидендных выплат на фоне быстрого роста бизнеса Банка за последние 18 месяцев при отсутствии реорганизации или в случае ее задержки;
-
неблагоприятные, по мнению АКРА, изменения стратегии, качества управления и аппетитов к риску после реорганизации;
-
существенный рост просроченной или иной проблемной и потенциально проблемной задолженности.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): b+.
Корректировки: отсутствуют.
Поддержка: отсутствует.
Рейтинги выпусков
Рейтинги эмиссиям в обращении не присвоены.
Регуляторное раскрытие
Кредитный рейтинг АО «РЕАЛИСТ БАНК» был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.
Впервые кредитный рейтинг АО «РЕАЛИСТ БАНК» был опубликован АКРА 30.11.2017. Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу АО «РЕАЛИСТ БАНК» ожидается в срок до 06.06.2024.
Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных АО «РЕАЛИСТ БАНК», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности АО «РЕАЛИСТ БАНК» по МСФО и отчетности АО «РЕАЛИСТ БАНК», составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 10.04.2023 № 6406-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, АО «РЕАЛИСТ БАНК» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.
При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.
АКРА не оказывало АО «РЕАЛИСТ БАНК» дополнительных услуг. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.
