Кредитный рейтинг ООО «Примтеркомбанк» (далее — «Примтеркомбанк», Банк) отражает достаточно слабую оценку бизнес-профиля, сильную оценку достаточности капитала, слабую оценку риск-профиля, а также адекватную позицию по фондированию и ликвидности.
Примтеркомбанк — небольшой региональный банк с базовой лицензией, ведущий свою деятельность на территории Приморского края с 1988 года. Основная деятельность Банка сосредоточена на обслуживании корпоративных и розничных клиентов.
Ключевые факторы оценки
Оценка бизнес-профиля на уровне b обусловлена масштабами деятельности Банка, а также его слабыми конкурентными позициями на рынке кредитных организаций. Диверсификация операционного дохода оценивается как невысокая: индекс Херфиндаля — Хиршмана на 01.10.2023 составил 0,32; более половины поступлений пришлось на операции с иностранной валютой. Наблюдается риск региональной концентрации, поскольку большая часть деятельности Банка сосредоточена в Дальневосточном регионе. Система корпоративного управления оценивается на уровне сопоставимых региональных банков. Среди особенностей Банка стоит выделить участие международного капитала в структуре собственности — около половины капитала приходится на физических и юридических лиц из Китайской Народной Республики.
Сильная позиция по достаточности капитала обусловлена высокими показателями регуляторных нормативов, а также сильными финансовыми результатами последних лет. По состоянию на 01.03.2024 показатель Н1.2. составил 19,16%. По результатам стресс-теста АКРА с учетом запаса капитала Банк способен выдержать прирост стоимости кредитного риска значительно выше 500 б. п. «Примтеркомбанк» стабильно генерирует прибыль в течение последних четырех лет. С учетом сильных финансовых результатов за 2023 год коэффициент усредненной генерации капитала (КУГК), рассчитываемый за пять лет, превысил 100 б. п. Оценка операционной эффективности в целом находится на уровне сопоставимых организаций, при этом значительная доля операционных доходов Банка формируется статьями, чувствительными к рыночным колебаниям.
Слабая оценка риск-профиля отражает уровень проблемной и потенциально проблемной задолженности в кредитном портфеле свыше 5% и повышенную концентрацию на десяти крупнейших группах заемщиков (на их долю приходится более 60% ссудного портфеля). Система риск-менеджмента соответствует специфике и масштабам деятельности Банка и оценивается как удовлетворительная.
Адекватная позиция по фондированию и ликвидности. «Примтеркомбанк» способен выдержать отток средств в рамках как базового, так и стрессового сценариев АКРА. По состоянию на 01.10.2023 показатель дефицита краткосрочной ликвидности (ПДКЛ) находился в области сильных значений, а показатель дефицита долгосрочной ликвидности (ПДДЛ) превышал 90%.
Фактор фондирования отражает повышенную зависимость от средств десяти крупнейших кредиторов (групп кредиторов), при этом диверсификация источников фондирования находится на пограничных уровнях и не приводит к снижению в данной части.
Ключевые допущения
-
отсутствие роста проблемной и потенциально проблемной задолженности на балансе Банка;
-
сохранение действующей бизнес-модели на горизонте 12–18 месяцев.
Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга
«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.
К позитивному рейтинговому действию могут привести:
-
сокращение проблемной и потенциально проблемной задолженности в кредитном портфеле;
-
снижение концентрации на десяти крупнейших группах заемщиков в кредитном портфеле.
К негативному рейтинговому действию могут привести:
-
значительное снижение нормативов достаточности капитала;
-
существенный рост уровня проблемной и потенциально проблемной задолженности;
-
снижение диверсификации ресурсной базы.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): b+.
Корректировки: отсутствуют.
Поддержка: отсутствует.
Рейтинги выпусков
Эмиссии в обращении отсутствуют.
Регуляторное раскрытие
Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.
Кредитный рейтинг был присвоен ООО «Примтеркомбанк» впервые. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года с даты опубликования настоящего пресс-релиза.
Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных ООО «Примтеркомбанк», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности ООО «Примтеркомбанк», составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 10.04.2023 № 6406-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, ООО «Примтеркомбанк» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.
При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.
АКРА не оказывало ООО «Примтеркомбанк» дополнительных услуг. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.
