Кредитный рейтинг ООО «Примтеркомбанк» (далее — «Примтеркомбанк», Банк) отражает достаточно слабую оценку бизнес-профиля, сильную оценку достаточности капитала, слабую оценку риск-профиля, а также адекватную позицию по фондированию и ликвидности.

Примтеркомбанк — небольшой региональный банк с базовой лицензией, ведущий свою деятельность на территории Приморского края с 1988 года. Основная деятельность Банка сосредоточена на обслуживании корпоративных и розничных клиентов.

Ключевые факторы оценки

Оценка бизнес-профиля на уровне b обусловлена масштабами деятельности Банка, а также его слабыми конкурентными позициями на рынке кредитных организаций. Диверсификация операционного дохода оценивается как невысокая: индекс Херфиндаля — Хиршмана на 01.10.2023 составил 0,32; более половины поступлений пришлось на операции с иностранной валютой. Наблюдается риск региональной концентрации, поскольку большая часть деятельности Банка сосредоточена в Дальневосточном регионе. Система корпоративного управления оценивается на уровне сопоставимых региональных банков.  Среди особенностей Банка стоит выделить участие международного капитала в структуре собственности — около половины капитала приходится на физических и юридических лиц из Китайской Народной Республики.

Сильная позиция по достаточности капитала обусловлена высокими показателями регуляторных нормативов, а также сильными финансовыми результатами последних лет. По состоянию на 01.03.2024 показатель Н1.2. составил 19,16%. По результатам стресс-теста АКРА с учетом запаса капитала Банк способен выдержать прирост стоимости кредитного риска значительно выше 500 б. п. «Примтеркомбанк» стабильно генерирует прибыль в течение последних четырех лет. С учетом сильных финансовых результатов за 2023 год коэффициент усредненной генерации капитала (КУГК), рассчитываемый за пять лет, превысил 100 б. п. Оценка операционной эффективности в целом находится на уровне сопоставимых организаций, при этом значительная доля операционных доходов Банка формируется статьями, чувствительными к рыночным колебаниям.

Слабая оценка риск-профиля отражает уровень проблемной и потенциально проблемной задолженности в кредитном портфеле свыше 5% и повышенную концентрацию на десяти крупнейших группах заемщиков (на их долю приходится более 60% ссудного портфеля). Система риск-менеджмента соответствует специфике и масштабам деятельности Банка и оценивается как удовлетворительная.

Адекватная позиция по фондированию и ликвидности. «Примтеркомбанк» способен выдержать отток средств в рамках как базового, так и стрессового сценариев АКРА. По состоянию на 01.10.2023 показатель дефицита краткосрочной ликвидности (ПДКЛ) находился в области сильных значений, а показатель дефицита долгосрочной ликвидности (ПДДЛ) превышал 90%.

Фактор фондирования отражает повышенную зависимость от средств десяти крупнейших кредиторов (групп кредиторов), при этом диверсификация источников фондирования находится на пограничных уровнях и не приводит к снижению в данной части.

Ключевые допущения

  • отсутствие роста проблемной и потенциально проблемной задолженности на балансе Банка;

  • сохранение действующей бизнес-модели на горизонте 12–18 месяцев.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.

К позитивному рейтинговому действию могут привести:

  • сокращение проблемной и потенциально проблемной задолженности в кредитном портфеле;

  • снижение концентрации на десяти крупнейших группах заемщиков в кредитном портфеле.

К негативному рейтинговому действию могут привести:

  • значительное снижение нормативов достаточности капитала;

  • существенный рост уровня проблемной и потенциально проблемной задолженности;

  • снижение диверсификации ресурсной базы.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): b+.

Корректировки: отсутствуют.

Поддержка: отсутствует.

Рейтинги выпусков

Эмиссии в обращении отсутствуют.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.

Кредитный рейтинг был присвоен ООО «Примтеркомбанк» впервые. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года с даты опубликования настоящего пресс-релиза.

Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных ООО «Примтеркомбанк», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности ООО «Примтеркомбанк», составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 10.04.2023 № 6406-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, ООО «Примтеркомбанк» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.

АКРА не оказывало ООО «Примтеркомбанк» дополнительных услуг. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.

Версия для печати
Скачать PDF

Аналитики

Александр Володин
Старший аналитик, группа рейтингов финансовых институтов
+7 (495) 139 04 80, доб. 198
Иван Пестриков
Заместитель директора, группа рейтингов финансовых институтов
+7 (495) 139 04 80, доб. 135
Мы защищаем персональные данные пользователей и обрабатываем Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с условиями использования файлов cookie на этом веб-сайте, перейдя по ссылке.