Повышение кредитного рейтинга АКБ «Ланта-Банк» (АО) (далее — Ланта-Банк, Банк) обусловлено улучшением оценки достаточности капитала с удовлетворительной до адекватной. Агентство при этом сохраняет умеренно низкую оценку бизнес-профиля, критическую оценку риск-профиля и адекватную оценку фондирования и ликвидности. Уровень кредитного рейтинга также учитывает возможность получения поддержки со стороны акционера, что отражено в добавлении одной ступени к оценке собственной кредитоспособности (ОСК).
Ланта-Банк — московский банк, региональная сеть которого охватывает четыре федеральных округа, включая территории Республики Саха (Якутия), Хабаровского края и Приморского края. Банк является одним из лидеров на рынке драгоценных металлов и коллекционных монет. Приоритетные направления деятельности Банка: обслуживание (включая кредитование) корпоративных клиентов, в том числе субъектов МСП, сопровождение экспортно-импортных операций, брокерское обслуживание клиентов.
Ключевые факторы оценки
Умеренно низкий бизнес-профиль обусловлен позициями Банка на рынке и невысокой оценкой стратегии. Качество корпоративного управления соответствует масштабам деятельности Ланта-Банка, при этом основные бенефициары вовлечены в управление Банком. Диверсификация операционного дохода оценивается как достаточно высокая (значение индекса Херфиндаля — Хиршмана составляет 0,22), что достигается в основном за счет значительной доли поступлений от операций с драгоценными металлами.
Повышение оценки достаточности капитала до адекватной связано с улучшением запаса прочности Банка (по результатам стресс-теста АКРА). Этому способствовали капитализация прибыли и сильные финансовые результаты Банка за последние два года. Согласно расчетам Агентства, Ланта-Банк с запасом справляется с приростом кредитного риска свыше 500 б. п. Коэффициент усредненной генерации капитала (КУГК), рассчитанный за период с 2019 по 2023 год, находится в области адекватных значений с учетом корректировок АКРА. Сдерживающим фактором для оценки остается операционная эффективность Банка, негативное влияние на которую оказывает высокая доля операционных доходов, формируемая чувствительными к рыночным колебаниям статьями.
Критическая оценка риск-профиля Ланта-Банка обусловлена прежде всего низким качеством кредитного портфеля с высокой долей проблемной и потенциально проблемной задолженности. Кроме того, негативное влияние на оценку риск-профиля оказывает значительный объем непрофильных активов на балансе Банка. Качество системы риск-менеджмента оценивается как удовлетворительное.
Адекватная позиция по фондированию и ликвидности обусловлена достаточным объемом ликвидных и высоколиквидных активов. Расчет показателя дефицита краткосрочной ликвидности (ПДКЛ) позволяет заключить, что Ланта-Банк обладает избытком ликвидности как в базовом, так и в стрессовом сценариях АКРА. Показатель дефицита долгосрочной ликвидности (ПДДЛ) на конец 2023 года оставался на сильном уровне. Сдерживающее влияние на оценку фактора оказывает повышенная концентрация фондирования на крупнейшей группе кредиторов, представленной связанными с Банком сторонами, а также на десяти наиболее крупных группах кредиторов. При этом структура ресурсной базы традиционно отличается повышенной зависимостью от средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
АКРА применяет повышающую корректировку ОСК с учетом вероятности поддержки со стороны акционера. Корректировка учитывает возможность экстраординарной поддержки Банка со стороны компании, принадлежащей главному акционеру. Согласно Методологии анализа рейтингуемых лиц, связанных с государством или группой, кредитный рейтинг Банка повышается на одну ступень относительно его ОСК (b+).
Ключевые допущения
-
сохранение структуры акционерного и операционного контроля;
-
сохранение бизнес-модели на горизонте 12–18 месяцев.
Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга
«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.
К позитивному рейтинговому действию могут привести:
-
улучшение позиции по капиталу и/или повышение операционной эффективности;
-
значительное улучшение качества активов.
К негативному рейтинговому действию могут привести:
-
ухудшение позиции Банка по ликвидности и фондированию;
-
снижение заинтересованности акционера в поддержке Банка.
Компоненты рейтинга
ОСК: b+.
Корректировки: отсутствуют.
Поддержка: ОСК плюс одна ступень.
Рейтинги выпусков
Рейтинги эмиссиям в обращении не присвоены.
Регуляторное раскрытие
Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, Методологии анализа рейтингуемых лиц, связанных с государством или группой, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.
Впервые кредитный рейтинг АКБ «Ланта-Банк» (АО) был опубликован АКРА 19.05.2020. Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу АКБ «Ланта-Банк» (АО) ожидается в течение одного года с даты опубликования настоящего пресс-релиза.
Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных АКБ «Ланта-Банк» (АО), информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности АКБ «Ланта-Банк» (АО) по МСФО, отчетности АКБ «Ланта-Банк» (АО), составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 10.04.2023 № 6406-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, АКБ «Ланта-Банк» (АО) принимал участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.
При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.
АКРА не оказывало АКБ «Ланта-Банк» (АО) дополнительных услуг. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.
