Кредитный рейтинг ООО КБ «ГТ банк» (далее — КБ «ГТ банк», Банк) обусловлен умеренно низкой оценкой бизнес-профиля, сильной достаточностью капитала, критической оценкой риск-профиля, а также адекватной позицией по фондированию и ликвидности.
КБ «ГТ банк» — небольшая кредитная организация, работающая преимущественно на территории Краснодарского края. К приоритетным направлениям деятельности Банка относятся кредитование корпоративных клиентов, в частности компаний, оказывающих коммунальные услуги, а также привлечение средств физических лиц.
Ключевые факторы оценки
Умеренно низкая оценка бизнес-профиля (bb-) отражает относительно невысокую долю Банка на российском рынке финансовых услуг, при этом на региональном уровне Банк обладает адекватными рыночными позициями и имеет устойчивую базу заемщиков и вкладчиков.
Диверсификация операционного дохода оценивается как средняя. По итогам 2024 года индекс Херфиндаля — Хиршмана составил 0,29. Основными источниками доходов стали процентные поступления от средств, размещенных в кредитных организациях, и от средств, предоставленных корпоративным клиентам.
Стратегия Банка предусматривает рост кредитного портфеля, ресурсной базы и капитала. В части активных операций предполагается сохранение фокуса на корпоративных клиентах. КБ «ГТ банк» также намерен развивать линейку комиссионных продуктов для юридических лиц с целью увеличения непроцентного дохода и повышения диверсификации структуры обязательств.
Достаточность капитала оценивается как сильная. Банк располагает достаточным объемом средств, чтобы выдержать прирост стоимости риска свыше 500 б. п. без нарушения норматива Н1.2, значение которого на 01.02.2025 составило 25,5%. Способность к генерации капитала, рассчитанная за пять лет и учитывающая финансовый результат 2024 года, находится в области адекватных значений. Операционная эффективность Банка, которая оценивается как сочетание чистой процентной маржи (NIM) и отношения операционных расходов к операционным доходам (CTI), рассчитанных за последние три года, находится на уровне показателей, характерных для сопоставимых кредитных организаций.
Критическая оценка риск-профиля. В течение 2024 года Банк стремительно наращивал объемы кредитования, отдавая предпочтение корпоративным клиентам, и развивал при этом лизинговое и факторинговое направления. Благодаря существенному росту кредитного портфеля, а также продуктивной работе с проблемными заемщиками доля проблемной и потенциально проблемной задолженности составила менее 10% портфеля. Тем не менее, по мнению Агентства, резкий рост кредитования (за 15 месяцев кредитный портфель вырос почти вдвое) может нести дополнительные риски в кратко- и среднесрочной перспективе, что негативно сказывается на общей оценке фактора. Уровень концентрации на десяти крупнейших группах связанных заемщиков остается повышенным. Определенное негативное влияние на оценку риск-профиля оказывает и наличие на балансе непрофильных активов, полученных Банком в том числе в качестве отступных от должников. КБ «ГТ банк» проводит работу по реализации данных активов, но их доля все еще остается существенной. АКРА оценивает качество системы управления рисками как удовлетворительное.
Адекватная позиция по фондированию и ликвидности. Банк располагает достаточной подушкой ликвидных активов, чтобы выдержать значительные оттоки клиентских средств на горизонте 90 дней как в базовом, так и в стрессовом сценариях АКРА. Значение показателя дефицита долгосрочной ликвидности (ПДДЛ) соответствует сильной оценке.
АКРА отмечает работу Банка по диверсификации источников фондирования, в результате которой нивелировалось давление со стороны роста концентрации привлеченных средств от крупнейших групп клиентов.
Ключевые допущения
-
сохранение принятой стратегии и бизнес-модели Банка на горизонте 12–18 месяцев;
-
поддержание достаточности основного капитала (Н1.2) на уровне не ниже 12% на горизонте 12–18 месяцев;
-
стоимость кредитного риска на уровне 2–4%.
Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга
«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.
К позитивному рейтинговому действию могут привести:
-
дальнейшее снижение уровня проблемной задолженности с учетом роста объемов кредитования;
-
сокращение концентрации кредитного портфеля на десяти крупнейших группах заемщиков;
-
сокращение непрофильных активов на балансе Банка.
К негативному рейтинговому действию могут привести:
-
падение показателя достаточности основного капитала (Н1.2) до уровня ниже 12%;
-
снижение прибыльности операций
-
ухудшение позиции по ликвидности;
-
снижение уровня диверсификации источников фондирования.
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): bb-.
Корректировки: отсутствуют.
Поддержка: отсутствует.
Рейтинги выпусков
Эмиссии в обращении отсутствуют.
Регуляторное раскрытие
Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.
Впервые кредитный рейтинг ООО КБ «ГТ банк» был опубликован АКРА 17.05.2019. Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ООО КБ «ГТ банк» ожидается в течение одного года с даты опубликования настоящего пресс-релиза.
Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных ООО КБ «ГТ банк», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности ООО КБ «ГТ банк» по МСФО и отчетности ООО КБ «ГТ банк», составленной в соответствии с требованиями Банка России. Кредитный рейтинг является запрошенным, ООО КБ «ГТ банк» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.
При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.
АКРА оказывало ООО КБ «ГТ банк» дополнительные услуги. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.
