АКРА ПОДТВЕРДИЛО КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ АО БАНК ИНГО НА УРОВНЕ А-(RU), ИЗМЕНИВ ПРОГНОЗ НА «РАЗВИВАЮЩИЙСЯ»

Кредитный рейтинг АО Банк Инго (ранее — АО Ингосстрах Банк; далее — Банк Инго, Банк) обусловлен удовлетворительным бизнес-профилем и адекватными оценками достаточности капитала, риск-профиля и позиции по фондированию и ликвидности. Положительное влияние на уровень рейтинга оказывает высокая вероятность поддержки от поддерживающего лица.

Изменение прогноза по кредитному рейтингу Банка со «Стабильного» на «Развивающийся» отражает мнение АКРА в отношении, с одной стороны, вероятного ухудшения оценки риск-профиля, в том числе в связи с ростом доли проблемной и потенциально проблемной задолженности в кредитном портфеле и/или увеличением объема непрофильных активов на балансе Банка на горизонте 12–18 месяцев, а с другой стороны — вероятной стабилизации качества активов на горизонте 12–18 месяцев.

Банк Инго — универсальный банк, входящий в число 70 наиболее крупных российских кредитных организаций по капиталу и присутствующий в шести федеральных округах. Основными направлениями деятельности являются кредитование юридических и физических лиц (преимущественно автокредитование), факторинговые услуги, а также транзакционный бизнес (расчетно-кассовое обслуживание, выдача гарантий и продажа страховых продуктов).

Ключевые факторы оценки

Удовлетворительный бизнес-профиль (bbb-) определяется занимаемыми Банком Инго рыночными позициями и умеренной диверсификацией операционного дохода (индекс Херфиндаля — Хиршмана составил 0,3 по итогам 2025 года). Качество корпоративного управления Банка соответствует масштабам его деятельности, а заложенные в стратегию макроэкономические предпосылки оцениваются в целом как адекватные.

Адекватная оценка достаточности капитала Банка Инго отражает поддержание регуляторных нормативов на адекватном уровне (в том числе Н1.2 на 01.04.2026 был равен 12,6% при среднем за последние 12 месяцев значении на уровне 12,3%). Имеющийся буфер абсорбции убытков, по оценкам АКРА, позволяет Банку выдержать прирост стоимости риска более чем на 500 б. п. При этом способность Банка Инго к генерации капитала за 2025 год снизилась (коэффициент усредненной генерации капитала, КУГК, находится в пределах 50 б. п.) ввиду полученного убытка. Оценку фактора по-прежнему ограничивают сравнительно низкие показатели операционной эффективности (соотношение операционных расходов и операционных доходов за последние три года составило 75%).

Адекватная оценка риск-профиля. Несмотря на то, что показатели качества кредитного портфеля и иных активов поддерживаются на адекватном уровне, АКРА обращает внимание на некоторую тенденцию к его ухудшению. В частности, за 2025 год объем изъятых у заемщиков залогов на балансе Банка возрос, что связано с реализацией рисков операционной среды. Кроме того, доля проблемной и потенциально проблемной задолженности за последние 12 месяцев повысилась до уровня около 11%, что обусловлено как увеличением объема такой задолженности, так и сокращением самого кредитного портфеля Банка Инго (на 22%, до 56% активов). Вместе с тем концентрация портфеля на десяти крупнейших группах заемщиков остается на уровне около 21%. Объем кредитования Банком высокорисковых отраслей (0,3х основного капитала), как и объем кредитования связанных сторон, оценивается как невысокий. Объем принятого рыночного риска сохраняется низким, а кредитное качество портфеля ценных бумаг — достаточно высоким.

Оценка фондирования и ликвидности сохраняется адекватной, в том числе с учетом ожидаемых сроков погашения обязательств перед кредиторами/вкладчиками. Обязательные нормативы ликвидности выполняются с некоторым запасом. Концентрация ресурсной базы на крупнейшем источнике, которым являются средства юридических лиц (64% обязательств), а также на средствах крупнейшей группы кредиторов и десяти крупнейших групп кредиторов остается высокой. Вместе с тем ощутимая доля привлеченного фондирования имеет предсказуемый характер.

АКРА применяет повышающую корректировку к оценке собственной кредитоспособности (ОСК) Банка на одну ступень с учетом вероятности получения экстраординарной поддержки в соответствии с Методологией присвоения кредитных рейтингов с учетом внешней поддержки. Агентство учитывает имеющуюся в его распоряжении информацию, подтверждающую, что кредитоспособность юридического лица, способного оказать поддержку, превышает собственную кредитоспособность Банка, а также подтверждающую готовность этого юридического лица к оказанию поддержки.

Ключевые допущения

• сохранение акционерного контроля со стороны собственника;

• сохранение действующей бизнес-модели Банка;

• поддержание норматива достаточности основного капитала (Н1.2) на уровне около 12% на горизонте 12–18 месяцев.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

«Развивающийся» прогноз предполагает возможность разнонаправленного движения рейтинга на горизонте 12–18 месяцев: неизменность или понижение.

К негативному рейтинговому действию могут привести:

• устойчивое снижение диверсификации операционного дохода;

• снижение норматива достаточности основного капитала (Н1.2) ниже 12% и/или генерации капитала ниже 0 б. п.;

• дальнейшее повышение доли проблемной и потенциально проблемной задолженности в кредитном портфеле и/или увеличение объема непрофильных активов на балансе Банка;

• ухудшение позиции по ликвидности и/или фондированию;

• снижение возможности получения экстраординарной поддержки.

К подтверждению кредитного рейтинга может привести:

• стабилизация качества активов в части как кредитного портфеля, так и непрофильных активов на балансе Банка.

Компоненты рейтинга

ОСК: bbb+.

Поддержка: кредитный рейтинг с учетом поддержки со стороны поддерживающего лица присвоен на одну ступень выше ОСК Банка.

Рейтинги выпусков

Эмиссии в обращении отсутствуют.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг АО БАНК ИНГО был присвоен на основе следующих методологий: Методология присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации для расчета ОСК и определения кредитного рейтинга АО БАНК ИНГО по национальной шкале для Российской Федерации и прогноза по нему; Методология присвоения кредитных рейтингов с учетом внешней поддержки для оценки факторов внешнего влияния; Основные понятия, используемые Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности, для системного применения методологий АКРА, единообразия применения рейтинговых шкал, моделей и ключевых рейтинговых предположений как единого комплекса документов.

Впервые кредитный рейтинг АО БАНК ИНГО по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации был опубликован АКРА 29.12.2017.

Дата последнего опубликования кредитного рейтинга — 29.04.2025.

Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года.

Кредитный рейтинг присвоен на основании данных, предоставленных АО БАНК ИНГО, информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием бухгалтерской (финансовой) отчетности АО БАНК ИНГО, составленной в соответствии со стандартом МСФО на 31.12.2025, а также отчетности АО БАНК ИНГО, составленной в соответствии с требованиями Банка России.

Кредитный рейтинг является запрошенным, АО БАНК ИНГО принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.

АКРА не оказывало АО БАНК ИНГО дополнительных услуг в течение года, предшествующего рейтинговому действию.

Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.