АКРА ПОДТВЕРДИЛО КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ ООО «МБ РУС БАНК» НА УРОВНЕ BBB+(RU), ПРОГНОЗ «СТАБИЛЬНЫЙ», И СНЯЛО СТАТУС «ПОД НАБЛЮДЕНИЕМ»

Кредитный рейтинг ООО «МБ РУС Банк» (далее — МБ РУС Банк, Банк) обусловлен умеренной оценкой бизнес-профиля, сильной позицией по достаточности капитала, адекватными оценками риск-профиля и фондирования и ликвидности.  

Снятие статуса «Под наблюдением» связано с относительной стабилизацией уровня проблемной задолженности и учитывает достаточно высокое качество новых выдаваемых ссуд, а также планы Банка по снижению доли проблемной задолженности в кредитном портфеле.

Исторически основное направление деятельности Банка — кредитование физических лиц с целью приобретения ими транспортных средств у авторизованных дилеров. В апреле 2023 года была закрыта сделка по продаже Банка; в настоящее время он принадлежит холдинговой компании, специализирующейся на продажах и сервисном обслуживании автомобилей классов премиум и люкс.

Ключевые факторы оценки

Умеренная оценка бизнес-профиля (bb+) Банка связана с его невысокими позициями по величине собственного капитала по сравнению с другими российскими кредитными организациями, а также с низкой диверсификацией операционного дохода ввиду узконаправленной деятельности. Стратегия Банка предполагает существенное развитие розничного бизнеса, кратный рост ссудного портфеля, а также вхождение Банка в число лидеров автокредитования в России. Для реализации данной стратегии в мае 2024 года МБ РУС Банк получил лицензию на привлечение вкладов физических лиц; эти средства в дальнейшем должны стать основой базы фондирования наряду со средствами юридических лиц.

Сильная позиция по достаточности капитала обусловлена поддерживаемыми Банком существенными запасами по капиталу: на 01.04.2026 норматив Н1.2 составлял 40,77%. Проведенный Агентством стресс-тест показывает, что МБ РУС Банк сохраняет способность выдерживать прирост кредитного риска значительно выше 500 б. п. без нарушения нормативов достаточности капитала. Коэффициент усредненной генерации капитала (КУГК), рассчитываемый за последние пять лет с учетом корректировок на дивидендные выплаты, превышает 100 б. п. Показатели операционной эффективности, рассчитываемые за последние три года, остаются на уровне показателей сопоставимых банков.

Адекватная оценка риск-профиля отражает объемы проблемной и потенциально проблемной задолженности на балансе Банка — на конец 2025 года доля кредитов третьей стадии по МСФО составляла 11,4% портфеля (основной объем проблемной задолженности образовался по причине вызревания задолженности розничного портфеля по выдачам, осуществленным до октября 2024 года). При этом АКРА отмечает достаточно высокое качество новых ссуд (начиная с ноября 2024 года) и планы Банка по снижению доли проблемных кредитов в портфеле. В силу специфики Банка подавляющая часть портфеля обеспечена залогами автотранспортных средств. Поддержку риск-профилю по-прежнему оказывает значительная гранулированность кредитного портфеля наряду с адекватной системой управления рисками.

Адекватная оценка фондирования и ликвидности. Банк располагает существенным запасом высоколиквидных средств в виде остатков на счетах НОСТРО в ведущих российских кредитных организациях. Показатель дефицита краткосрочной ликвидности (ПДКЛ) отражает избыток ликвидности в базовом и стрессовом сценариях АКРА. Показатель дефицита долгосрочной ликвидности (ПДДЛ) соответствует сильной оценке, что говорит об отсутствии дисбаланса активов и обязательств на долгосрочном горизонте.

Главным источником фондирования по-прежнему остаются средства юридических лиц, при этом их доля снижается по мере роста депозитов физических лиц. Концентрация на средствах, привлеченных от крупнейшего кредитора и десяти крупнейших кредиторов, оценивается как повышенная, что негативно сказывается на оценке фактора фондирования.

Ключевые допущения

• высокий уровень достаточности основного капитала (Н1.2).

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.

К позитивному рейтинговому действию могут привести:

• сокращение уровня проблемной задолженности в кредитном портфеле;

• снижение концентрации на крупнейшем кредиторе и десяти крупнейших кредиторах при неувеличении концентрации на крупнейшем источнике фондирования.

К негативному рейтинговому действию могут привести:

• ухудшение качества ссудного портфеля;

• поддержание качества ссудного портфеля на уровне, уступающем показателям сопоставимых банков;

• ухудшение позиции по ликвидности;

• рост концентрации на средствах физических лиц при сохранении высокой концентрации на средствах крупнейшего кредитора и десяти крупнейших кредиторов в обязательствах.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): bbb+.

Рейтинги выпусков

Эмиссии в обращении отсутствуют.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг ООО "МБ РУС БАНК" был присвоен на основе следующих методологий: Методология присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации для расчета ОСК и определения кредитного рейтинга ООО "МБ РУС БАНК" по национальной шкале для Российской Федерации и прогноза по нему; Основные понятия, используемые Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности, для системного применения методологий АКРА, единообразия применения рейтинговых шкал, моделей и ключевых рейтинговых предположений как единого комплекса документов.

Статус «Под наблюдением» по кредитному рейтингу ООО "МБ РУС БАНК" снят в соответствии с Основными понятиями, используемыми Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.

Впервые кредитный рейтинг ООО "МБ РУС БАНК" по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации был опубликован АКРА 11.09.2020.

Дата последнего опубликования кредитного рейтинга — 23.05.2025.

Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года.

Кредитный рейтинг присвоен на основании данных, предоставленных ООО "МБ РУС БАНК", информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием бухгалтерской (финансовой) отчетности ООО "МБ РУС БАНК", составленной в соответствии со стандартом МСФО на 31.12.2025, а также отчетности ООО "МБ РУС БАНК", составленной в соответствии с требованиями Банка России.

Кредитный рейтинг является запрошенным, ООО "МБ РУС БАНК" принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.

АКРА не оказывало ООО "МБ РУС БАНК" дополнительных услуг в течение года, предшествующего рейтинговому действию.

Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.