АКРА ПОДТВЕРДИЛО КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ ПАО «БАНК УРАЛСИБ» НА УРОВНЕ A(RU), ПРОГНОЗ «СТАБИЛЬНЫЙ»

Кредитный рейтинг ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее — УРАЛСИБ, Банк) обусловлен адекватной оценкой бизнес-профиля, сильной оценкой достаточности капитала, адекватными оценками риск-профиля, фондирования и ликвидности.

УРАЛСИБ — универсальный банк, входящий в число двадцати наиболее крупных российских кредитных организаций по величине капитала и представленный в большинстве федеральных округов Российской Федерации.

Ключевые факторы оценки

Адекватная оценка бизнес-профиля (bbb) учитывает рыночные позиции кредитной организации в российской банковской системе. Универсальный характер деятельности Банка определяет достаточно высокую диверсификацию его операционного дохода. АКРА оценивает качество корпоративного управления в Банке на уровне сопоставимых по масштабам деятельности российских банков. Агентство учитывает умеренные темпы наращивания кредитного портфеля, которые УРАЛСИБ закладывает в своей стратегии.

Сильная оценка достаточности капитала обусловлена выполнением нормативов достаточности капитала по национальным стандартам с запасом (норматив Н1.2 — 13,74% на 01.04.2026) и способностью Банка к генерации капитала в диапазоне 100–200 б. п. (заработанная прибыль является основным фактором увеличения объема собственных средств). Банк способен выдерживать значительный рост кредитного риска свыше 500 б. п. без получения финансовой поддержки от акционеров. Операционная эффективность деятельности находится на среднем уровне: отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income, CTI), рассчитанное за последние три года, немного улучшилось, а чистая процентная маржа (net interest margin, NIM) за тот же период находится на уровне показателей сопоставимых банков.

Адекватная оценка риск-профиля связана с невысоким уровнем проблемной и потенциально проблемной задолженности в кредитном портфеле, а также с невысокой концентрацией выданных кредитов на десяти крупнейших группах заемщиков. АКРА оценивает концентрацию кредитного портфеля на заемщиках из высокорискованных отраслей (строительство и недвижимость) и объем требований к прямо или косвенно связанным сторонам как относительно невысокие. Кредитное качество портфеля ценных бумаг, сформированного в значительной мере государственными и корпоративными облигациями, а также еврооблигациями, в целом оценивается как приемлемое. Объемы принятого рыночного риска и вложений в непрофильные активы АКРА оценивает как умеренные.

Адекватная позиция по фондированию и ликвидности. Краткосрочная ликвидность Банка оценивается как адекватная. Показатель дефицита долгосрочной ликвидности (ПДДЛ) соответствует адекватной оценке. Для профиля фондирования в настоящее время характерно преобладание средств юридических лиц как крупнейшего источника финансирования, при этом их доля в обязательствах на 31.12.2025 не превышала порогового значения по методологии АКРА. Концентрация ресурсной базы на крупнейшем кредиторе и десяти крупнейших группах кредиторов оценивается как невысокая.

Ключевые допущения

• поддержание высокого уровня достаточности капитала по национальным стандартам;

• сохранение принятой бизнес-модели Банка.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.

К позитивному рейтинговому действию может привести:

• устойчивое поддержание уровня проблемной задолженности на низком уровне при отсутствии роста концентрации кредитного портфеля.

К негативному рейтинговому действию могут привести:

• снижение регуляторных нормативов достаточности основного капитала;

• увеличение объема принимаемых рыночных рисков;

• агрессивный рост кредитного портфеля и/или повышение доли проблемной и потенциально проблемной задолженности;

• значительный рост кредитования заемщиков из высокорискованных отраслей, а также связанных заемщиков;

• рост концентрации источников фондирования.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): a.

Рейтинги выпусков

Рейтинги эмиссиям в обращении не присвоены.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг ПАО "БАНК УРАЛСИБ" был присвоен на основе следующих методологий: Методология присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации для расчета ОСК и определения кредитного рейтинга ПАО "БАНК УРАЛСИБ" по национальной шкале для Российской Федерации и прогноза по нему; Основные понятия, используемые Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности, для системного применения методологий АКРА, единообразия применения рейтинговых шкал, моделей и ключевых рейтинговых предположений как единого комплекса документов.

Впервые кредитный рейтинг ПАО "БАНК УРАЛСИБ" по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации был опубликован АКРА 24.07.2018.

Дата последнего опубликования кредитного рейтинга — 29.05.2025.

Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года.

Кредитный рейтинг присвоен на основании данных, предоставленных ПАО "БАНК УРАЛСИБ", информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием бухгалтерской (финансовой) отчетности ПАО "БАНК УРАЛСИБ", составленной в соответствии со стандартом МСФО на 31.12.2025, а также отчетности ПАО "БАНК УРАЛСИБ", составленной в соответствии с требованиями Банка России.

Кредитный рейтинг является запрошенным, ПАО "БАНК УРАЛСИБ" принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.

АКРА не оказывало ПАО "БАНК УРАЛСИБ" дополнительных услуг в течение года, предшествующего рейтинговому действию.

Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.