АКРА ПОДТВЕРДИЛО КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ АО КБ «СОЛИДАРНОСТЬ» НА УРОВНЕ B+(RU), ПРОГНОЗ «СТАБИЛЬНЫЙ»

Кредитный рейтинг АО КБ «Солидарность» (далее — Банк «Солидарность», Банк) обусловлен умеренно низкой оценкой бизнес-профиля, удовлетворительной оценкой достаточности капитала, очень низкой оценкой риск-профиля и адекватной позицией по фондированию и ликвидности.

Банк «Солидарность» — кредитная организация, зарегистрированная в Самаре и входящая в число 80 наиболее крупных по величине активов российских банков. К приоритетным направлениям деятельности Банка относятся кредитование в основном корпоративных клиентов за счет привлечения средств физических и юридических лиц, а также осуществление клиентских платежей и выдача банковских гарантий.

Ключевые факторы оценки

Ограниченная оценка бизнес-профиля (bb) определяется с учетом позиций, занимаемых Банком в отрасли, а также достаточно высокой диверсификации операционного дохода. Деятельность Банка «Солидарность» осуществляется в рамках плана финансового оздоровления (ПФО), которым предусмотрена необходимость создания резервов по ряду активов Банка в течение периода действия данного плана. Стратегия Банка, помимо предоставления традиционного спектра финансовых услуг на российском рынке, предполагает обслуживание денежных потоков и товарооборота между Россией, Китаем и странами Юго-Восточной Азии, а также предоставление услуг трудовым мигрантам. Качество корпоративного управления Банка в целом соответствует масштабам его деятельности и стратегии развития.

Удовлетвортельная оценка достаточности капитала обусловлена невысокой способностью Банка к генерации капитала с учетом выплаченных дивидендов и объема недосозданных резервов по потенциально проблемным кредитам. Агентство отмечает снижение за 2025 год абсолютной величины собственных средств при расчете по МСФО (в том числе из-за выплаченных дивидендов). Банк «Солидарность» продолжает выполнять регуляторные нормативы со значительным запасом (Н1.2 — 16,82% на 01.04.2026). Рассчитываемый Банком показатель достаточности капитала по МСФО, учитывающий весь объем необходимого резервирования по активам в рамках ПФО, на 01.01.2026 немного увеличился (+0.9 п. п.) относительно показателя на 01.01.2025 в связи со снижением RWA (объем активов под риском). Операционная эффективность остается сдерживающим фактором для оценки достаточности капитала в силу снижения среднего показателя NIM (чистая процентная маржа) и роста среднего значения CTI (отношение операционных расходов к операционным доходам). Согласно результатам стресс-теста, проведенного АКРА, Банк способен выдерживать прирост стоимости кредитного риска свыше 500 б. п. без нарушения нормативов достаточности капитала.

Очень низкая оценка риск-профиля. На 01.01.2026 качество кредитного портфеля Банка «Солидарность» по-прежнему оценивается как достаточно слабое. Агентство отмечает уменьшение объема и доли кредитов третьей стадии и потенциально проблемных ссуд в портфеле, очищенном от кредитов, выданных до начала ПФО или полученных в результате присоединения Коммерческого Банка «Московское ипотечное агентство» (Акционерное Общество). Кроме того, у Банка сохраняется очень высокая концентрация на десяти крупнейших группах заемщиков. Негативным рейтинговыми факторами являются: существенный объем непрофильных активов на балансе Банка (инвестиционная собственность, вложения в уставные капиталы компаний), отношение которых к основному капиталу немного выросло за прошедший год, а также объем принимаемого рыночного риска по отношению к основному капиталу, который увеличился за счет роста вложений в ценные бумаги.

Адекватная позиция по фондированию и ликвидности. Показатели дефицита краткосрочной и долгосрочной ликвидности сохраняют сильное и адекватное значения соответственно, существенно не изменившись по сравнению с предыдущим годом. АКРА позитивно оценивает значительную долю денежных средств и ликвидных ценных бумаг в активах Банка. Норматив Н2 на 01.04.2026 оказался на уровне 107,5%, при этом его среднее значение за последние 12 месяцев составляло около 129%. Норматив Н3 на 01.04.2026 был равен 89,5%.

Уровень концентрации на источниках фондирования, крупнейшим из которых остаются средства физических лиц, на 01.01.2026 несколько увеличился в годовом сопоставлении, однако Агентство учитывает планы Банка в рамках ПФО, предусматривающие снижение доли данного источника в обязательствах. Доля крупнейшей группы кредиторов (вкладчиков) в обязательствах низкая, а десяти крупнейших групп кредиторов — умеренная.

Ключевые допущения

• продолжение деятельности Банка в рамках основных параметров, заложенных в актуальный ПФО;

• поддержание достаточности основного капитала (Н1.2) на уровне выше 9% в ближайшие 12–18 месяцев.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.

К позитивному рейтинговому действию могут привести:

• повышение способности Банка к генерации капитала за счет прибыльности операций при поддержании высокого уровня достаточности капитала;

• улучшение операционной эффективности;

• значительное улучшение рыночных позиций Банка;

• устойчивое уменьшение концентрации кредитного портфеля на десяти крупнейших группах заемщиков при снижении доли проблемной и потенциально проблемной задолженности;

• сокращение объема непрофильных вложений на балансе;

• снижение объема принимаемого рыночного риска.

К негативному рейтинговому действию могут привести:

• устойчивое поддержание доли средств физических лиц в обязательствах на уровне более 60%;

• ухудшение позиции по ликвидности;

• существенное ухудшение достаточности капитала.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): b+.

Рейтинги выпусков

Рейтинги эмиссиям в обращении не присвоены.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг АО КБ "СОЛИДАРНОСТЬ" был присвоен на основе следующих методологий: Методология присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации для расчета ОСК и определения кредитного рейтинга АО КБ "СОЛИДАРНОСТЬ" по национальной шкале для Российской Федерации и прогноза по нему; Основные понятия, используемые Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности, для системного применения методологий АКРА, единообразия применения рейтинговых шкал, моделей и ключевых рейтинговых предположений как единого комплекса документов.

Впервые кредитный рейтинг АО КБ "СОЛИДАРНОСТЬ" по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации был опубликован АКРА 22.05.2019.

Дата последнего опубликования кредитного рейтинга — 03.06.2025.

Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года.

Кредитный рейтинг присвоен на основании данных, предоставленных АО КБ "СОЛИДАРНОСТЬ", информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием бухгалтерской (финансовой) отчетности АО КБ "СОЛИДАРНОСТЬ", составленной в соответствии со стандартом МСФО на 31.12.2025, а также отчетности АО КБ "СОЛИДАРНОСТЬ", составленной в соответствии с требованиями Банка России.

Кредитный рейтинг является запрошенным, АО КБ "СОЛИДАРНОСТЬ" принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.

АКРА не оказывало АО КБ "СОЛИДАРНОСТЬ" дополнительных услуг в течение года, предшествующего рейтинговому действию.

Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.