АКРА ПОДТВЕРДИЛО КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ АО «ТЕЛЕПОРТ БАНК» НА УРОВНЕ BB-(RU), ПРОГНОЗ «СТАБИЛЬНЫЙ»

Кредитный рейтинг АО «ТЕЛЕПОРТ БАНК» (далее — Банк) обусловлен умеренно низкой оценкой бизнес-профиля, сильной оценкой достаточности капитала, слабой оценкой риск-профиля, а также удовлетворительной позицией по фондированию и ликвидности.

АО «ТЕЛЕПОРТ БАНК» — небольшой московский банк с базовой лицензией. В рамках своих масштабов бизнеса Банк ведет активную деятельность по кредитованию МСП, выдаче банковских гарантий, предоставлению услуг РКО, проведению операций с драгоценными металлами, конверсионных операций и операций по размещению средств на межбанковском рынке. Головной и дополнительные офисы Банка находятся в Москве и Воронеже, а в 2026 году Банк открыл новый дополнительный офис в Серпухове.

Ключевые факторы оценки

Оценка бизнес-профиля на уровне “bb-” объясняется размером капитала Банка и его слабыми конкурентными позициями в секторе. Банк предоставляет довольно широкий спектр услуг, характерный для кредитных организаций сопоставимого профиля, и имеет диверсифицированную структуру операционного дохода: индекс Херфиндаля — Хиршмана по итогам первого квартала 2026 года составил 0,22. Основные поступления приходятся на процентные доходы от кредитования юридических лиц и от размещения средств на межбанковском рынке, а также на комиссионные доходы от РКО и от операций с валютой и драгоценными металлами. Организационная структура и система менеджмента Банка в целом соответствуют масштабам его деятельности. При этом АКРА отмечает повышенную роль акционеров в принятии ключевых решений. Текущая стратегия Банка подразумевает поступательное развитие кредитного и гарантийного бизнеса. Ожидается, что если Банк будет придерживаться основных целей утвержденной стратегии, то его позиции на рынке не изменятся.

Сильная оценка достаточности капитала связана с комфортными значениями нормативов и высоким уровнем прибыльности операций. На 01.05.2026 показатель достаточности основного капитала (Н1.2) составил 19,77%. Коэффициент усредненной генерации капитала (КУГК), рассчитанный за последние пять лет с учетом корректировок на регулярные дивидендные выплаты, находится в области сильных значений. Дополнительную поддержку фактору оказывает высокая операционная эффективность Банка относительно кредитных организаций, имеющих схожие профиль и масштаб бизнеса. Высокая прибыльность операций наряду с запасами по капиталу формируют внушительный буфер абсорбции: по результатам стресс-теста, проведенного АКРА, Банк способен выдержать прирост стоимости кредитного риска значительно выше 500 б. п. без нарушения нормативов достаточности.

Слабая оценка риск-профиля. Ссудный портфель составляет около 40% валовых активов: основной объем кредитования направляется в сегмент МСП, тогда как кредитование физических лиц не является приоритетным для Банка. Давление на оценку фактора оказывают уровень проблемной и потенциально проблемной задолженности ссудного портфеля и повышенная концентрация рисков на десяти крупнейших группах заемщиков (более 50% ссудного портфеля). Система риск-менеджмента соответствует специфике и масштабам деятельности Банка и оценивается Агентством как удовлетворительная.

Удовлетворительная позиция по фондированию и ликвидности. Банк располагает достаточным объемом ликвидных активов, чтобы выдержать отток средств как в базовом, так и в стрессовом сценариях АКРА. На 01.04.2026 показатель дефицита краткосрочной ликвидности (ПДКЛ) находился в области сильных значений, а показатель дефицита долгосрочной ликвидности (ПДДЛ) составлял около 84%.

Фактор фондирования отражает повышенную зависимость Банка от средств крупнейших кредиторов или групп кредиторов; Агентство также отмечает повышенную волатильность привлеченных ресурсов. Диверсификация ресурсной базы оценивается как нейтральная, основная ее доля приходится на средства корпоративных клиентов.

Ключевые допущения

• отсутствие дальнейшего роста проблемной и потенциально проблемной задолженности на балансе Банка;

• сохранение действующей бизнес-модели на горизонте 12–18 месяцев.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.

К позитивному рейтинговому действию могут привести:

• улучшение рыночных позиций Банка за счет роста нового бизнеса при адекватном уровне риска по активным операциям;

• снижение концентрации кредитного портфеля на десяти крупнейших группах заемщиков и улучшение качества активов.

К негативному рейтинговому действию могут привести:

• снижение показателя прибыльности Банка;

• ухудшение диверсификации операционного дохода;

• существенное ухудшение качества ссудного портфеля;

• увеличение доли требований к десяти крупнейшим группам связанных заемщиков в ссудном портфеле;

• рост волатильности ресурсной базы.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): bb-.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг АО "ТЕЛЕПОРТ БАНК" был присвоен на основе следующих методологий: Методология присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации для расчета ОСК и определения кредитного рейтинга АО "ТЕЛЕПОРТ БАНК" по национальной шкале для Российской Федерации и прогноза по нему; Основные понятия, используемые Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности, для системного применения методологий АКРА, единообразия применения рейтинговых шкал, моделей и ключевых рейтинговых предположений как единого комплекса документов.

Впервые кредитный рейтинг АО "ТЕЛЕПОРТ БАНК" по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации был опубликован АКРА 03.07.2025.

Дата последнего опубликования кредитного рейтинга — 03.07.2025.

Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года.

Кредитный рейтинг присвоен на основании данных, предоставленных АО "ТЕЛЕПОРТ БАНК", информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием бухгалтерской (финансовой) отчетности АО "ТЕЛЕПОРТ БАНК", составленной в соответствии со стандартом РСБУ на 01.04.2026, а также отчетности АО "ТЕЛЕПОРТ БАНК", составленной в соответствии с требованиями Банка России.

Кредитный рейтинг является запрошенным, АО "ТЕЛЕПОРТ БАНК" принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.

АКРА не оказывало АО "ТЕЛЕПОРТ БАНК" дополнительных услуг в течение года, предшествующего рейтинговому действию.

Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.