АКРА ПОДТВЕРДИЛО КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ ООО КБ «ГТ БАНК» НА УРОВНЕ BB-(RU), ИЗМЕНИЛО ПРОГНОЗ НА «СТАБИЛЬНЫЙ» И СНЯЛО СТАТУС «ПОД НАБЛЮДЕНИЕМ»

Кредитный рейтинг ООО КБ «ГТ банк» (далее — КБ «ГТ банк», Банк) обусловлен умеренно низкой оценкой бизнес-профиля, сильной достаточностью капитала, очень низкой оценкой риск-профиля, а также адекватной позицией по фондированию и ликвидности.

Снятие статуса «Под наблюдением» связано с завершением судебного процесса в Ленинском районном суде города Краснодара, в рамках которого Банк выступал третьим лицом. Изменение прогноза по кредитному рейтингу с «Развивающегося» на «Стабильный» обусловлено мнением АКРА относительно сохранения рейтинга Банка на текущем уровне на горизонте 12–18 месяцев.

КБ «ГТ банк» — небольшая кредитная организация, работающая преимущественно на территории Краснодарского края. К приоритетным направлениям деятельности Банка относятся кредитование корпоративных клиентов, в частности компаний, оказывающих коммунальные услуги, а также привлечение средств физических лиц.

Ключевые факторы оценки

Умеренно низкая оценка бизнес-профиля (bb-) отражает относительно невысокую долю Банка на российском рынке финансовых услуг, при этом на региональном уровне Банк обладает адекватными рыночными позициями и имеет устойчивую базу заемщиков и вкладчиков. Диверсификация операционного дохода оценивается как невысокая. Основными источниками доходов для Банка стали процентные доходы от средств, предоставленных корпоративным клиентам, и от средств, размещенных в кредитных организациях. АКРА также отмечает рост процентных доходов по портфелю облигаций.

Стратегия Банка предусматривает рост кредитного портфеля, ресурсной базы и капитала. В части активных операций предполагается сохранение фокуса на корпоративных клиентах. КБ «ГТ банк» также намерен развивать линейку комиссионных продуктов для юридических лиц с целью увеличения непроцентного дохода и повышения диверсификации структуры обязательств.

Достаточность капитала оценивается как сильная. Банк располагает достаточным запасом капитала, чтобы выдержать прирост стоимости риска свыше 500 б. п. без нарушения норматива Н1.2, значение которого на 01.06.2026 составляло 22,18%. Способность к генерации капитала оценивается как адекватная. Операционная эффективность Банка характеризуется повышенным соотношением операционных расходов и операционных доходов (CTI) и значением чистой процентной маржи (NIM), которое превышает показатели, характерные для сопоставимых кредитных организаций.

Очень низкая оценка риск-профиля обусловлена повышенным уровнем проблемной и потенциально проблемной задолженности (около 16,7% портфеля) наряду с повышенной концентрацией на десяти крупнейших группах заемщиков (свыше 60% портфеля). Сдерживающее влияние на оценку риск-профиля оказывают повышенное отношение рыночного риска к основному капиталу и наличие на балансе непрофильных активов, полученных Банком в том числе в качестве отступных от должников. КБ «ГТ банк» проводит работу по реализации данных активов, но их доля остается существенной. Качество портфеля ценных бумаг, представленного в основном облигациями, АКРА оценивает как приемлемое. Качество системы управления рисками оценивается как удовлетворительное.

Адекватная позиция по фондированию и ликвидности. Банк располагает достаточной подушкой ликвидных активов, чтобы выдержать значительные оттоки клиентских средств на горизонте 90 дней как в базовом, так и в стрессовом сценариях АКРА. Значение показателя дефицита долгосрочной ликвидности (ПДДЛ) соответствует сильной оценке.

Концентрация на крупнейшем источнике фондирования, представленного средствами физических лиц, приемлемая. При этом сохраняется повышенная концентрация на средствах, привлеченных от крупнейшей группы клиентов и от десяти крупнейших групп клиентов.

Ключевые допущения

• сохранение принятой стратегии и бизнес-модели Банка на горизонте 12–18 месяцев;

• поддержание достаточности основного капитала (Н1.2) на уровне не ниже 12% на горизонте 12–18 месяцев.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.

К позитивному рейтинговому действию могут привести:

• снижение уровня проблемной задолженности в кредитном портфеле;

• уменьшение концентрации кредитного портфеля на десяти крупнейших группах заемщиков;

• сокращение непрофильных активов на балансе Банка / объема принятого рыночного риска.

К негативному рейтинговому действию могут привести:

• снижение показателя достаточности основного капитала (Н1.2) ниже 12%;

• ухудшение операционной эффективности в части NIM;

• ухудшение позиции по ликвидности;

• устойчивое снижение уровня диверсификации источников фондирования.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): bb-.

Регуляторное раскрытие